Toimittajan huomautus: Valppaus on tarkkaavaista, hälytys, ja tarkkaavainen vaarojen tai vaikeuksien välttämiseksi. Sijoituksissa ja pankkikäytännöissä valppaudella tarkoitetaan rahoitustoiminnan tarkkaa seurantaa, riskienhallintastrategiat, ja lainsäädännön noudattaminen mahdollisten ongelmien, kuten petosten tai taloudellisen romahduksen, estämiseksi. Tähän sisältyy tarkkaan tietoisuuden ylläpitäminen markkinaolosuhteista, sijoitusten suorituskyky, ja rahoituslaitosten yleinen vakaus moitteettoman päätöksenteon varmistamiseksi ja mahdollisten riskien minimoimiseksi.
Tässä asiayhteydessä, kyberturvallisuus, tiedonhallinta, ja eDiscovery-ammattilaisilla voi olla ratkaiseva rooli valppauden ylläpitämisessä. Kyberturvallisuusasiantuntijat voivat auttaa suojaamaan arkaluonteisia taloudellisia tietoja ja suojaamaan laitoksia kyberuhkilta, varmistaa, että rahoitusjärjestelmien eheys säilyy. Tiedonhallinnan ammattilaiset voivat auttaa kehittämään ja toteuttamaan politiikkoja ja menettelyjä taloudellisten tietojen hallintaan, säännösten noudattamisen varmistamiseen, ja minimoimalla tietorikkomuksiin tai väärinkäyttöön liittyvät riskit. eDiscovery-asiantuntijat voivat auttaa virtaviivaistamaan tunnistamista, keräämistä ja säilyttämistä sähköisesti tallennettujen tietojen osana tarkastuksia ja tutkimuksia tai oikeudenkäyntien tai sääntelytutkimusten yhteydessä, mahdollisten oikeudellisten ja taloudellisten riskien lieventäminen.
Työskentelemällä yhdessä, nämä ammattilaiset voivat auttaa luomaan vankan infrastruktuurin, joka tukee valppautta rahoituslaitoksissa. Heidän asiantuntemuksensa kyberturvallisuudesta, tiedonhallinta, ja eDiscovery antaa organisaatioille mahdollisuuden havaita ja käsitellä ennakoivasti mahdollisia ongelmia, ylläpitää sääntelyvaatimusten noudattamista, ja tehdä tietoon perustuvia päätöksiä, jotka voivat viime kädessä edistää rahoitusalan vakautta ja menestystä.
CompleDiscovery Backgrounder
Riskialtisen liiketoiminnan korkeat kustannukset: Enronin valppauden oppitunnit, Wirecard, ja Silicon Valley Bank
Artikla
Nykypäivän dynaamisessa finanssiekosysteemissä, vankkojen sääntelykehysten tärkeyden ymmärtäminen, valvontamekanismit, ja riskienhallintastrategiat ovat ratkaisevan tärkeitä yrityksille, sijoittajat, ja rahoitusalan ammattilaiset. Enron- ja Wirecard-petostapaukset ja Piilaakson pankin äskettäinen sulkeminen ovat jyrkästi muistutuksia vilpillisen ja riskialtisen toiminnan seurauksista ja valppauden tarpeesta sijoitusten ja pankkikäytäntöjen seurannassa ja hallinnassa, varsinkin kun käsitellään korkean riskin skenaarioita.
Enronin ja Wirecard-petostapausten muistaminen
Enron-petostapaus: Illuusio taloudellisesta terveydestä
Amerikkalainen energiayhtiö Enron oli aikoinaan yksi maailman suurimmista yrityksistä. Vuonna 2001 paljastui, että yritys oli harjoittanut laajaa kirjanpitopetosta, mikä johti tuolloin Yhdysvaltain historian suurimpaan konkurssiin. Enron käytti monimutkaisia rahoitusrakenteita, jotka tunnetaan nimellä Special Purpose Entities (SPES), piilottaakseen miljardeja dollareita velkaa ja paisuttamaan tuloja antaen illuusion taloudellisesta terveydestä. Skandaali johti Enronin romahtamiseen, rikossyytteisiin avainhenkilöitä vastaan ja Arthur Andersenin hajoamiseen, yksi maailman suurimmista tilitoimistoista. (1)
Wirecard-petostapaus: Manipulaatiot ja puuttuvat rahat
Wirecard, saksalainen maksujenkäsittely-yritys, pidettiin aikoinaan fintech-menestystarinana. Vuonna 2020 yhtiö ilmoitti maksukyvyttömäksi myöntäessään, että sen tililtä puuttui 1,9 miljardia euroa. Tutkimukset paljastivat, että Wirecard oli paisuttanut tulojaan ja voittojaan vuosien ajan vilpillisillä liiketoimilla, väärennetyt yritysostot, ja muut kirjanpidon manipuloinnit. Skandaali johti useiden ylimmän johdon, myös toimitusjohtajan, pidätykseen ja merkittäviin tappioihin sijoittajille. (2)
(window.advanced_ads_ready || jQuery (asiakirja) .ready) .call (null, toiminto () {var $complslider305275423 = jQuery (”.compl-liukusäädintä-305275423"); $ complslider305275423.on (”unslider.ready”, toiminto () {jQuery (”div.custom-liukusäädintä ul li”) .css (”näyttö”, ”lohko”);}); $complslider305275423.unslider ({delay:15000, autoplay:true, nav:false, nuolet:false, infinite:true}); $complslider305275423.on (”mouseover”, toiminto () {$complslider305275423.unslider (”stop”);}) .on (”mouseout”, toiminto () {$complslider305275423.unslider (”start”);});});});
Äskettäinen muistutus Piilaaksossa
Piilaakson pankin sulkemistapaus: Viestinnän asia
Silicon Valley Bankin (SVB) äskettäinen sulkeminen, maan 16. suurin pankki ja nyt Yhdysvaltojen historian toiseksi suurin pankkivirhe, muistuttaa meitä myös valppauden tarpeesta ja siitä, kuinka kyberturvallisuus, tiedonhallinta, ja eDiscovery-asiantuntijat voivat tukea tätä valppautta.
SVB: n sulkemisen on katsottu johtuvan klassisesta sijoitusvirheestä. Pankki lainasi rahaa lyhyellä aikavälillä ja sijoitti pitkäaikaisiin valtion velkakirjoihin, kun korot olivat matalalla. Kuitenkin, kun keskuspankki nosti korkoja inflaation torjumiseksi, joukkovelkakirjojen arvo romahti, mikä aiheutti pankin romahduksen. (3)
SVB: n likviditeettikriisi paheni, kun se yritti myydä omaa pääomaa, mikä johti yli 160 miljardin dollarin arvon menetykseen ja aiheutti tallettajien juoksun pankkiin. Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) puuttui asiaan, otti pankin hallinnan ja takaamalla vakuutetut talletukset jopa 250 000 dollaria. FDIC loi sitten uuden yksikön, Silicon Valley Bank N.A., siirtämään kaikki talletukset ja varmistamaan, että tallettajat voivat käyttää varojaan.
Äskettäisessä sulkemisessa korostetaan valvontamekanismien ja -kehysten merkitystä, jotta voidaan suojautua mahdollisesti riskialttiilta ja runsailta sijoituksilta. Sulkeminen korostaa myös tarvetta ajantasaiseen viestintään ja avoimuuteen osana näitä mekanismeja ja kehyksiä.
FDIC ilmoitti sulkemisesta julkisella ilmoituksella 10. maaliskuuta 2023 (4) toisella julkisella ilmoituksella 13. maaliskuuta 2023. (5) Äskettäin perustetun Silicon Valley Bridge Bankin ensimmäinen viestintä asiakkailleen tuli kuitenkin vasta 13. maaliskuuta 2023, (6), jota seurasi pian lisäpäivitys asiakkaille 14. maaliskuuta 2023. (7) Tämä aikaero alkuperäisestä julkisesta ilmoituksesta sulkemisesta FDIC: n kautta Silicon Valley Bridge Bankin yksityisviestintään vaikuttaneille asiakkaille valaisee selkeän tarpeen, johdonmukainen, ja ajankohtainen viestintä tällaisissa tilanteissa sidosryhmien luottamuksen ylläpitämiseksi, tarpeettomien spekulaatioiden ja tietämättömien päätösten estämiseksi ja sujuvien siirtymisten varmistamiseksi. Oikea-aikaisen viestinnän merkitystä korostaa edelleen sosiaalisen median jakamisen kiihtyvä vaikutus, joka voi nopeasti levittää väärää tietoa ja pahentaa paniikkia, ellei siihen puututa nopeasti ja tehokkaasti.
Kyberturvallisuuden näkökohdat, Tiedonhallinta, ja eDiscovery-ammattilaiset
Kaikki kolme tapausta korostavat kyberturvallisuuden tarvetta ja merkitystä, tiedonhallinta, ja eDiscovery-ammattilaiset organisaation ja taloudellisen valvonnan asiantuntijoina. Ymmärtämällä nämä tapaukset, nämä ammattilaiset voivat auttaa:
Kehitetään strategioita vilpillisen toiminnan havaitsemiseksi ja estämiseksi, kuten tiukan sisäisen valvonnan, riippumattomien tarkastusten ja seurantajärjestelmien toteuttaminen.
Paranna organisaatioiden avoimuutta ja vastuullisuutta varmistamalla, että taloudelliset ja operatiiviset tiedot ovat tarkkoja ja helposti saatavilla.
Käytä eDiscovery-työkaluja sähköisten todisteiden tunnistamiseen, keräämiseen ja analysointiin tarkastusten, tutkimusten ja oikeudenkäyntien aikana, mikä mahdollistaa sääntöjenvastaisuuksien ja mahdollisten petosten tehokkaan havaitsemisen.
Opettava korkean riskin sijoituksille ja pankkikäytännöille, nämä tapaukset toimivat myös varoittavina tarinoina sijoittajille ja rahoituslaitoksille, havainnollistamalla ylenmääräisiin sijoituksiin ja löyhään pankkikäytäntöihin liittyviä riskejä. Näistä tapauksista opittuja keskeisiä oppeja ovat:
Perusteellisen due diligence -toiminnan suorittaminen sijoittamalla yrityksiin tai kumppanuuteen niiden kanssa on välttämätöntä, jotta vältetään altistuminen vilpilliselle toiminnalle ja taloudellisille menetyksille.
Organisaatiot tarvitsevat vahvaa hallinnointi- ja ohjausjärjestelmää, avoimuutta ja vastuuvelvollisuutta vilpillisten käytäntöjen estämiseksi ja sidosryhmien etujen suojaamiseksi.
Tarvitaan vankkoja sääntelykehyksiä ja valvontamekanismeja, jotta voidaan havaita ja estää vilpilliset toimet rahoitusalalla ennakoivasti.
Oppituntien omaksuminen rahoituksen tulevaisuuden vahvistamiseksi
Enron- ja Wirecard-petostapaukset ja Piilaakson pankin äskettäinen sulkeminen korostavat valppauden merkitystä perusteellisen due diligence -toiminnan suorittamisessa, vankkojen valvontamekanismien toteuttaminen, ja korkean riskin sijoitusten ja pankkikäytäntöjen seuranta. Näistä tapahtumista oppimalla kyberturvallisuus, tietohallinnon ja eDiscoveryn ammattilaiset voivat paremmin valmistautua tulevien petosten ehkäisyyn ja sidosryhmien etujen suojaamiseen ja osallistua niihin. Enronin kokemukset, Wirecard, ja Silicon Valley Bankin tulisi toimia katalysaattoreina riskienhallintastrategioiden vahvistamiselle, avoimuuden lisääminen, ja turvallisemman taloudellisen maiseman edistäminen.
P.S. SVB:n sulkeminen saattaa katalysoida lisääntynyttä valppautta Yhdysvaltain pankkijärjestelmän seurannassa. Tämä lisääntynyt huomio on ilmeistä, kun Moody"s Investors Service on asettanut kuusi muuta pankkia tarkistettavaksi alentamiseksi Silicon Valley Bankin romahtamisen seurauksena. Tämä kehitys viittaa siihen, että pankkisektori ottaa SVB: n epäonnistumisen opetukset vakavasti ja pyrkii estämään vastaavia tilanteita tulevaisuudessa. Se osoittaa myös, että kyberturvallisuuden, tiedonhallinnan ja eDiscovery-asiantuntemuksen tarve lisääntyneen valppauden tukemisessa saattaa kasvaa. (8)
Lopeta muistiinpanot
(1) Elson, Charles, ja Michael Peregrine. ”Kaksikymmentä vuotta myöhemmin: Enronin kestävät oppitunnit.” Harvard Law School Forum on Corporate Governance, 2021. Harvardin lakikoulu. Pääsy 15. maaliskuuta 2023.
(2) Taub, Ben. ”Kuinka Saksan historian suurin petos selvisi.” New Yorker, 2023. Condé Nast. Pääsy 15. maaliskuuta 2023.
(3) Pandolfo, Chris. ”Silicon Valley Bank sitoutui” Yksi pankkitoiminnan alkeellisimmista virheistä, Larry Summers sanoo. Fox-liiketoiminta. Fox Business, 14. maaliskuuta 2023.
(4) Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC). ”FDIC luo talletussuojan Santa Claran keskuspankin suojelemaan Silicon Valley Bankin vakuutettuja tallettajia, Santa Clara, Kalifornia,” 2023. Pääsy 15. maaliskuuta 2023.
(5) Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC). ”FDIC toimii kaikkien entisen Silicon Valley Bankin tallettajien suojelemiseksi, Santa Clara, Kalifornia,” 2023. Pääsy 15. maaliskuuta 2023.
(6) ”Silicon Valley Bank - Open for Business.” 2023.
(7) "Päivitys Silicon Valley Bridge Bankin toimitusjohtajalta.” 2023.
(8) Das, Basudha. ”Piilaakson pankin romahdus: 6 Yhdysvaltain pankkia Moody's Review Lens -objektiivin alla.” Liiketoiminta tänään, 2023. Pääsy 15. maaliskuuta 2023.
Lisä lukeminen
Juokseva lista: ylin 100+ eDiscovery-palveluntarjoajat
Cyber Discoveryn määritteleminen? Määritelmä ja kehys
Lähde: CompleDiscovery
