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    編集者注:警戒とは、危険や困難を避けるために、注意深く、注意深く、注意を払うことです。投資や銀行業務における警戒とは、詐欺や金融破綻などの潜在的な問題を防ぐために、財務活動、リスク管理戦略、および規制遵守を注意深く監視することを指します。これには、健全な意思決定を確保し、潜在的なリスクを最小限に抑えるために、市況、投資の実績、および金融機関全体の安定性を鋭く認識することが含まれます。

    このような状況では、サイバーセキュリティ、情報ガバナンス、電子情報開示の専門家が警戒を維持する上で重要な役割を果たすことができます。サイバーセキュリティの専門家は、機密性の高い金融データを保護し、金融機関をサイバー脅威から保護し、金融システムの完全性が維持されるよう支援します。情報ガバナンスの専門家は、財務情報を管理し、規制を遵守し、データ漏えいや悪用に関連するリスクを最小限に抑えるためのポリシーと手順の策定と実施を支援します。電子情報開示の専門家は、監査や調査の一環として、または訴訟や規制当局への問い合わせの際に、電子的に保存された情報の特定、収集、保存を合理化し、潜在的な法的および財務上のリスクを軽減できるよう支援します。

    これらの専門家が協力することで、金融機関における警戒をサポートする強固なインフラストラクチャの構築を支援できます。サイバーセキュリティ、情報ガバナンス、電子情報開示に関する専門知識により、組織は潜在的な問題を積極的に検出して対処し、規制要件の遵守を維持し、十分な情報に基づいた意思決定を行うことができ、最終的には金融セクターの安定と成功に貢献できます。

    コンプレックスディスカバリーバックグラウンダー

    リスクの高いビジネスがもたらす高コスト:エンロン、ワイヤーカード、シリコンバレー銀行からの警戒の教訓

    論文

    今日のダイナミックな金融エコシステムでは、強固な規制の枠組み、監督メカニズム、リスク管理戦略の重要性を理解することは、企業、投資家、金融専門家にとって非常に重要です。エンロンとワイヤーカードの詐欺事件、そして最近のシリコンバレー銀行の閉鎖は、詐欺的でリスクの高い行為がもたらす影響と、特にリスクの高いシナリオに対処する際には、投資と銀行業務の監視と管理に警戒が必要であることをはっきりと思い出させます。

    エンロンとワイヤーカード詐欺事件を思い出して

    エンロン詐欺事件:財政状態の幻想

    アメリカのエネルギー企業であるエンロンは、かつては世界最大の企業の1つでした。2001年、同社が広範囲にわたる会計詐欺に関与していたことが明らかになり、当時の米国史上最大の破産につながりました。エンロンは、特別目的法人(SPE)と呼ばれる複雑な財務構造を利用して、数十億ドルの負債を隠し、収益を膨らませ、財務が健全であるかのように見せかけました。このスキャンダルは、エンロンの倒産、主要幹部に対する刑事告発、そして世界最大の会計事務所の1つであるアーサー・アンダーセンの解散につながりました。(1)

    電信送金詐欺事件:操作とお金の紛失

    ドイツの決済処理会社であるWirecardは、かつてフィンテックのサクセスストーリーと見なされていました。2020年、同社は19億ユーロが口座からなくなっていることを認めた後、破産を宣言しました。調査の結果、Wirecardは、不正取引、偽の買収、その他の会計操作により、長年にわたって収益と利益を膨らませてきたことが明らかになりました。このスキャンダルにより、CEOを含む数人の経営幹部が逮捕され、投資家は多額の損失を被りました。(2)

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    シリコンバレーでの最近のリマインダー

    シリコンバレー銀行閉鎖事件:コミュニケーション問題

    米国で16番目に大きい銀行であり、現在では米国史上2番目に大きな銀行破綻となっているシリコンバレー銀行(SVB)が最近閉鎖されたことも、警戒の必要性と、サイバーセキュリティ、情報ガバナンス、電子情報開示の専門家がこの警戒をどのように支援できるかを思い起こさせます。

    SVBの閉鎖は、典型的な投資ミスが原因とされています。銀行は金利が低いときに短期的にお金を借り、長期国債に投資しました。しかし、連邦準備制度理事会がインフレ対策のために金利を引き上げると、債券の価値は急落し、銀行は崩壊しました。(3)

    SVBの流動性危機は、株式を売却しようとしたときにさらに悪化し、その結果、1,600億ドル以上の価値が失われ、預金者による銀行の暴走を引き起こしました。連邦預金保険公社(FDIC)が介入し、銀行を支配し、最大25万ドルの保険預金を保証しました。その後、FDICは、すべての預金を送金し、預金者が資金にアクセスできるようにするために、シリコンバレー銀行N.A. という新しい組織を設立しました。

    最近の閉鎖は、潜在的にリスクが高く活気に満ちた投資を防ぐための監視メカニズムと枠組みの重要性を浮き彫りにしている。この閉鎖は、こうしたメカニズムや枠組みの一部として、時宜を得たコミュニケーションと透明性の必要性も浮き彫りにしている。

    FDICは、2023年3月10日の公示を通じて閉鎖を通知しました。(4) 2023年3月13日に2回目の公示を行いました。(5) ただし、新しく設立されたシリコンバレー・ブリッジ・バンクから顧客への最初の連絡は、2023年3月13日まで行われませんでした。(6) その後まもなく、2023年3月14日に顧客に追加の更新が行われました。(7) 今回の閉鎖に関する最初の公表との間隔 FDICから影響を受ける顧客へのシリコンバレー・ブリッジ・バンクからの民間コミュニケーションでは、明確で一貫性があり、タイムリーなコミュニケーションの必要性が浮き彫りになっています。このような状況でのコミュニケーションにより、ステークホルダーの信頼を維持し、不必要な憶測や情報不足の決定を防ぎ、スムーズな移行を確保します。ソーシャルメディアの共有がもたらす影響が加速していることで、タイムリーなコミュニケーションの重要性がさらに強調されます。ソーシャルメディア共有は、迅速かつ効果的に対処しなければ、誤った情報をすぐに広め、パニックを悪化させる可能性があります。

    サイバーセキュリティ、情報ガバナンス、電子情報開示の専門家にとっての考慮事項

    3つの事例はいずれも、サイバーセキュリティ、情報ガバナンス、電子情報開示の専門家が組織および財務監督のサポート専門家として必要かつ重要であることを浮き彫りにしています。これらのケースを理解することで、これらの専門家は次のことを支援できます。

    厳格な内部統制、独立監査、監視システムの導入など、不正行為を検出して防止するための戦略を策定します。

    組織内の透明性と説明責任を強化し、財務データや業務データが正確でアクセスしやすいようにします。

    電子情報開示ツールを活用して、監査、調査、訴訟の際に電子証拠を特定、収集、分析することで、不正行為や潜在的な不正行為を効率的に検出できます。

    これらの事例は、リスクの高い投資や銀行業務に役立つだけでなく、投資家や金融機関にとっても注意書きとなり、活発な投資や緩やかな銀行業務に伴うリスクを示しています。これらの事例から学んだ主な教訓は次のとおりです。

    不正行為や金銭的損失にさらされないようにするには、企業への投資や提携の際に徹底的なデューデリジェンスを実施することが不可欠です。

    組織は、不正行為を防ぎ、利害関係者の利益を保護するために、強力なコーポレートガバナンス、透明性、説明責任を必要としています。

    金融セクターにおける不正行為を積極的に検出し阻止するためには、強固な規制の枠組みと監督メカニズムが必要です。

    学んだ教訓を活かして金融の未来を確固たるものにする

    エンロンとワイヤーカードの詐欺事件、そして最近のシリコンバレー銀行の閉鎖は、徹底的なデューデリジェンスの実施、強固な監視メカニズムの導入、リスクの高い投資と銀行業務の監視における警戒の重要性を浮き彫りにしています。これらの出来事から学ぶことで、サイバーセキュリティ、情報ガバナンス、電子情報開示の専門家は、将来の不正行為の防止と利害関係者の利益の保護によりよく備え、貢献することができます。エンロン、ワイヤーカード、シリコンバレー銀行の経験は、リスク管理戦略を強化し、透明性を高め、より安全な金融環境を促進するためのきっかけとなるはずです。

    追伸SVBの閉鎖は、米国の銀行システム監視における警戒態勢を強化するきっかけとなる可能性があります。ムーディーズ・インベスターズ・サービスがシリコンバレー銀行の破綻を受けて、他の6行の格下げを検討していることから、この注目が高まっていることは明らかです。この進展は、銀行業界がSVBの失敗から得た教訓を真剣に受け止め、将来同様の事態が起こらないように取り組んでいることを示唆しています。また、警戒態勢の強化を支援するために、サイバーセキュリティ、情報ガバナンス、電子情報開示の専門知識の必要性が高まっていることも示しています。(8)

    エンドノート

    (1)エルソン、チャールズ、マイケル・ペレグリン。「20年後:エンロンの永続的な教訓。」ハーバード大学ロースクールコーポレートガバナンスフォーラム、2021年。ハーバード大学ロースクール。2023 年 3 月 15 日にアクセスしました。

    (2) タウブ、ベン。「ドイツ史上最大の詐欺がどのように解明されたか。」ザ・ニューヨーカー、2023年。コンデナスト。2023 年 3 月 15 日にアクセスしました。

    (3) パンドルフォ、クリス。「シリコンバレー銀行は『銀行業における最も基本的な誤りの1つ』を犯しました」とラリー・サマーズは言います。フォックスビジネス。フォックスビジネス、2023年3月14日。

    (4)連邦預金保険公社(FDIC)。「FDICは、カリフォルニア州サンタクララのシリコンバレー銀行の被保険預金者を保護するために、サンタクララ国立預金保険銀行を設立しました」(2023年)。2023 年 3 月 15 日にアクセスしました。

    (5)連邦預金保険公社(FDIC)。「カリフォルニア州サンタクララの旧シリコンバレー銀行のすべての預金者を保護するためのFDIC法」、2023年。2023 年 3 月 15 日にアクセスしました。

    (6)「シリコンバレー銀行-営業開始」2023年

    (7)「シリコンバレーブリッジバンクCEOからの最新情報」2023年。

    (8) ダス、バスーダ。「シリコンバレー銀行崩壊:ムーディーズレビューの対象となる米国の6つの銀行。」2023年の今日のビジネス。2023 年 3 月 15 日にアクセスしました。

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    ソース:コンプレックスディスカバリー