Uwaga redaktora: Czujność to czujność, alarm, i uważny, aby uniknąć niebezpieczeństwa lub trudności. W przypadku inwestycji i praktyk bankowych, czujność odnosi się do uważnego monitorowania działań finansowych, strategii zarządzania ryzykiem i zgodności z przepisami, aby zapobiec potencjalnym problemom, takim jak oszustwa lub załamanie finansowe. Wiąże się to z utrzymaniem żywej świadomości warunków rynkowych, wyników inwestycji i ogólnej stabilności instytucji finansowych, aby zapewnić należyte podejmowanie decyzji i zminimalizować potencjalne ryzyko.
W tym kontekście specjaliści ds. cyberbezpieczeństwa, zarządzania informacjami i ediscovery mogą odegrać kluczową rolę w zachowaniu czujności. Eksperci ds. Cyberbezpieczeństwa mogą pomóc chronić wrażliwe dane finansowe i chronić instytucje przed zagrożeniami cybernetycznymi, zapewniając utrzymanie integralności systemów finansowych. Specjaliści ds. Zarządzania informacjami mogą pomóc w opracowaniu i wdrożeniu zasad i procedur zarządzania informacjami finansowymi, zapewnienie zgodności z przepisami i minimalizowanie ryzyka związanego z naruszeniem lub niewłaściwym wykorzystaniem danych. Specjaliści eDISCOVERY mogą pomóc usprawnić identyfikację, zbieranie i przechowywanie informacji przechowywanych elektronicznie w ramach audytów i dochodzeń lub w przypadku sporów lub zapytań regulacyjnych, ograniczając potencjalne ryzyko prawne i finansowe.
Pracując razem, ci specjaliści mogą pomóc w stworzeniu solidnej infrastruktury, która wspiera czujność w instytucjach finansowych. Ich wiedza w zakresie cyberbezpieczeństwa, zarządzania informacjami i eDISCOVERY umożliwia organizacjom aktywne wykrywanie i rozwiązywanie potencjalnych problemów, utrzymanie zgodności z wymogami regulacyjnymi, i podejmować świadome decyzje, które ostatecznie mogą przyczynić się do stabilności i sukcesu sektora finansowego.
ComplexDiscovery Tło
Wysoki koszt ryzykownego biznesu: lekcje czujności od Enron, Wirecard, i Bank Doliny Krzemowej
przedmiot
W dzisiejszym dynamicznym ekosystemie finansowym zrozumienie znaczenia solidnych ram regulacyjnych, mechanizmów nadzoru i strategii zarządzania ryzykiem ma kluczowe znaczenie dla firm, inwestorów i specjalistów finansowych. Przypadki oszustw Enron i Wirecard oraz niedawne zamknięcie Silicon Valley Bank są wyraźnymi przypomnieniami o konsekwencjach oszukańczych i ryzykownych działań oraz potrzebie czujności w monitorowaniu i zarządzaniu inwestycjami i praktykami bankowymi, szczególnie w przypadku scenariuszy wysokiego ryzyka.
Zapamiętywanie przypadków oszustw Enron i Wirecard
Sprawa oszustwa Enron: Iluzja kondycji finansowej
Enron, amerykańska firma energetyczna, była kiedyś jedną z największych korporacji na świecie. W 2001 roku ujawniono, że firma zaangażowała się w powszechne oszustwa księgowe, co doprowadziło do największego bankructwa w historii Stanów Zjednoczonych w tamtym czasie. Enron wykorzystał złożone struktury finansowe, znane jako podmioty specjalnego przeznaczenia (SPE), aby ukryć miliardy dolarów zadłużenia i zawyżać zyski, dając iluzję kondycji finansowej. Skandal doprowadził do upadku Enrona, zarzutów karnych wobec kluczowych dyrektorów oraz rozwiązania Arthura Andersena, jednej z największych firm księgowych na świecie (1).
Sprawa oszustwa Wirecard: Manipulacje i brakujące pieniądze
Wirecard, niemiecka firma zajmująca się przetwarzaniem płatności, była kiedyś uważana za historię sukcesu fintech. W 2020 r. Spółka ogłosiła niewypłacalność po przyznaniu, że na jej rachunkach brakuje 1,9 miliarda euro. Dochodzenia ujawniły, że Wirecard przez lata zawyżał swoje przychody i zyski poprzez oszukańcze transakcje, fałszywe przejęcia, i inne manipulacje księgowe. Skandal doprowadził do aresztowania kilku kadry kierowniczej, w tym dyrektora generalnego, i znacznych strat dla inwestorów (2).
(window.advanced_ads_ready || jQuery (dokument) .ready) .call (null, function () {var $complslider1955634228 = jQuery („.compl-slider-1955634228"); $complslider1955634228.on („unslider.ready”, function () {jQuery („div.custom-slider ul li”) .css („display”, „block”);}); $complslider1955634228.unslider ({delay:15000, autoplay:true, nav:false, strzałki:false, nieskończona:true}); $complslider1955634228.on („mouseover”, function () {$complslider1955634228.unslider („mouseover”, function () {$complslider1955634228.unslider („mouseover”, function () {$complslider1955634228.unslider („mouseover”, function () {$complslider1955634228.unslider („mouseover”, function () {$complslider1955634228.unslider („mouseover „stop”);}) .on („mouseout”, function () {$complslider1955634228.unslider („start”);});});
Ostatnie przypomnienie w Dolinie Krzemowej
Sprawa zamknięcia Banku Doliny Krzemowej: Sprawy komunikacyjne
Niedawne zamknięcie Silicon Valley Bank (SVB), szesnastego co do wielkości banku w kraju, a obecnie drugiego co do wielkości upadku banku w historii Stanów Zjednoczonych, przypomina nam również o potrzebie czujności i o tym, jak cyberbezpieczeństwo, zarządzanie informacjami i eDiscovery mogą być w stanie wesprzeć tę czujność.
Zamknięcie SVB zostało przypisane klasycznemu błętowi inwestycyjnemu. Bank pożyczał pieniądze w krótkim okresie i inwestował w długoterminowe obligacje skarbowe, gdy stopy procentowe były niskie. Jednak gdy Rezerwa Federalna podniosła stopy procentowe w celu zwalczania inflacji, wartość obligacji gwałtownie spadła, powodując upadek banku (3).
Kryzys płynności SVB zaostrzył się, gdy próbował sprzedać kapitał własny, co spowodowało utratę wartości ponad 160 miliardów dolarów i wywołanie uruchomienia banku przez deponentów. Federalna Korporacja Ubezpieczeń Depozytów (FDIC) interweniowała, przejmując kontrolę nad bankiem i gwarantując ubezpieczone depozyty w wysokości do 250 000 USD. Następnie FDIC utworzył nowy podmiot, Silicon Valley Bank N.A., aby przenieść wszystkie depozyty i zapewnić deponentom dostęp do swoich funduszy.
Niedawne zamknięcie podkreśla znaczenie mechanizmów i ram nadzoru w celu ochrony przed potencjalnie ryzykownymi i żywiołowymi inwestycjami. Zamknięcie podkreśla również potrzebę terminowej komunikacji i przejrzystości w ramach tych mechanizmów i ram.
FDIC poinformowało o zamknięciu poprzez publiczne ogłoszenie 10 marca 2023 r. (4) drugim publicznym ogłoszeniem 13 marca 2023 r. (5) Jednak pierwsza komunikacja z nowo utworzonego Silicon Valley Bridge Bank do swoich klientów nastąpiła dopiero 13 marca 2023 r. (6), a wkrótce nastąpiła dodatkowa aktualizacja dla klientów 14 marca 2023 r. (7) Ta przerwa czasowa od początkowego publicznego ogłoszenia zamknięcia przez FDIC do prywatnej komunikacji z Silicon Valley Bridge Bank do dotkniętych klientów zwraca uwagę na potrzebę jasnego, spójnego i terminowego komunikacja w takich sytuacjach w celu utrzymania zaufania zainteresowanych stron, zapobiegania niepotrzebnym spekulacjom i niedoinformowanym decyzjom oraz zapewnienia płynnego przejścia. Znaczenie terminowej komunikacji jest dodatkowo podkreślone przez przyspieszony wpływ udostępniania w mediach społecznościowych, które mogą szybko rozprzestrzeniać dezinformację i zaostrzyć panikę, jeśli nie zostaną rozwiązane szybko i skutecznie.
Uwagi dla specjalistów ds. Cyberbezpieczeństwa, zarządzania informacjami i ediscovery
Wszystkie trzy przypadki podkreślają potrzebę i znaczenie cyberbezpieczeństwa, zarządzanie informacjami, oraz specjaliści od eDISCOVERY jako wspierający ekspertów w nadzorze organizacyjnym i finansowym. Rozumiejąc te przypadki, ci specjaliści mogą pomóc:
Opracuj strategie wykrywania i zapobiegania oszukańczym działaniom, takim jak wdrażanie rygorystycznych kontroli wewnętrznych, niezależne audyty i systemy monitorowania.
Zwiększ przejrzystość i odpowiedzialność w organizacjach, zapewniając dokładność i dostępność danych finansowych i operacyjnych.
Korzystaj z narzędzi ediscovery do identyfikacji, zbierania i analizowania dowodów elektronicznych podczas audytów, dochodzeń i sporów sądowych, umożliwiając skuteczne wykrywanie nieprawidłowości i potencjalnych oszustw.
Pouczające dla inwestycji wysokiego ryzyka i praktyk bankowych, przypadki te służą również jako ostrzeżenia dla inwestorów i instytucji finansowych, ilustrujące ryzyko związane z żywiołowymi inwestycjami i luźnymi praktykami bankowymi. Kluczowe wnioski wyciągnięte z tych przypadków obejmują:
Przeprowadzenie dokładnej analizy due diligence podczas inwestowania w spółki lub partnerstwa z nimi jest niezbędne, aby uniknąć narażenia na oszukańcze działania i straty finansowe.
Organizacje potrzebują silnego ładu korporacyjnego, przejrzystości i odpowiedzialności, aby zapobiegać nieuczciwym praktykom i chronić interesy interesariuszy.
Solidne ramy regulacyjne i mechanizmy nadzoru są niezbędne do aktywnego wykrywania i powstrzymywania oszukańczych działań w sektorze finansowym.
Przyjmowanie wniosków wyciągniętych w celu wzmocnienia przyszłości finansów
Przypadki oszustw Enron i Wirecard oraz niedawne zamknięcie Silicon Valley Bank podkreślają znaczenie czujności w przeprowadzaniu dokładnej należytej staranności, wdrażanie solidnych mechanizmów nadzoru, oraz monitorowanie inwestycji wysokiego ryzyka i praktyk bankowych. Ucząc się na tych wydarzeniach, specjaliści ds. cyberbezpieczeństwa, zarządzania informacjami i eDiscovery mogą lepiej przygotować i przyczynić się do zapobiegania przyszłym oszustwom i ochrony interesów zainteresowanych stron. Doświadczenia Enron, Wirecard, i Silicon Valley Bank powinny służyć jako katalizatory wzmacniające strategie zarządzania ryzykiem, zwiększenie przejrzystości, i wspieranie bezpieczniejszego krajobrazu finansowego.
PS Zamknięcie SVB może katalizować zwiększoną czujność w monitorowaniu systemu bankowego USA. Ta zwiększona uwaga jest oczywista, ponieważ Moody's Investors Service wystawił sześć innych banków na przegląd pod kątem obniżenia w następstwie upadku Silicon Valley Bank. Rozwój ten sugeruje, że branża bankowa poważnie podchodzi do wniosków z porażki SVB i pracuje nad zapobieganiem podobnym sytuacjom w przyszłości. Wskazuje również, że zapotrzebowanie na cyberbezpieczeństwo, zarządzanie informacjami i wiedzę specjalistyczną w zakresie ediscovery w celu wspierania zwiększonej czujności może rosnąć (8).
Uwagi końcowe
(1) Elson, Charles, i Michael Peregrine. „Dwadzieścia lat później: Trwałe lekcje Enrona”. Harvard Law School Forum na temat ładu korporacyjnego, 2021. Harvard Law School. Dostęp 15 marca 2023 r.
(2) Taub, Ben. „Jak rozwikłało się największe oszustwo w historii Niemiec”. The New Yorker, 2023. Condé Nast. Dostęp 15 marca 2023 r.
(3) Pandolfo, Chris. „Bank Doliny Krzemowej popełnił „jeden z najbardziej elementarnych błędów w bankowości”, mówi Larry Summers”. Fox Business. Fox Business, 14 marca 2023 r.
(4) Federalna Korporacja Ubezpieczenia Depozytów (FDIC). „FDIC tworzy Deposit Insurance National Bank of Santa Clara, aby chronić ubezpieczonych deponentów Silicon Valley Bank, Santa Clara, Kalifornia,” 2023. Dostęp 15 marca 2023 r.
(5) Federalna Korporacja Ubezpieczenia Depozytów (FDIC). „FDIC działa w celu ochrony wszystkich deponentów byłego Banku Doliny Krzemowej, Santa Clara, Kalifornia,” 2023. Dostęp 15 marca 2023 r.
(6) „Bank Doliny Krzemowej - otwarty dla biznesu”. 2023.
(7) "Aktualizacja z Silicon Valley Bridge Bank CEO.” 2023.
(8) Das, Basudha. „Upadek Banku Doliny Krzemowej: 6 amerykańskich banków pod obiektywem Moody's Review Lens”. Biznes dzisiaj, 2023. Dostęp 15 marca 2023 r.
Dodatkowy odczyt
Lista biegowa: ponad 100 najlepszych dostawców eDISCOVERY
Definiowanie Cyber Discovery? Definicja i ramy
Źródło: ComplexDiscovery
